Tôi là một cựu nhân viên tín dụng tại một Phòng giao dịch - Ngân hàng TMCP tại TPHCM, làm việc từ 10/2021 đến tháng 5/2024 chính thức thôi việc theo nguyện vọng cá nhân. Vào thời điểm cuối năm 2021 đầu 2022, tôi có thực hiện trình hồ sơ cấp Thẻ tín dụng (tín chấp) cho 10 khách hàng mỗi khách hàng được cấp thẻ từ 50 - 100 triệu đồng. Sau đó, nhiều khách hàng đã không còn khả năng thanh toán, lúc này có một số khách hàng đã cắt hoàn toàn liên lạc và không còn ở nơi cư trú. Sau đó, tôi còn phát hiện ra vài khách hàng có dấu hiệu sử dụng các hồ sơ cá nhân không đúng sự thật để làm hồ sơ mở thẻ tín dụng mà tôi đã sơ suất không phát hiện được.
Câu hỏi:
- Tôi muốn được nhờ Luật sư tư vấn các phương án có thể giải quyết và trường hợp xấu nhất khi khách hàng mất khả năng thanh toán, tôi sẽ bị xử lý về tội gì, hình phạt ra sao.
- Tôi có bị xử lý hình sự về tội thông qua giấy tờ không đúng sự thật của khách hàng hay không.
- Ngân hàng có kiện tôi làm mất tiền và bắt tôi bồi thường hay không. Nếu tôi không bồi thường được thì tôi có bị truy tố trách nhiệm hình sự hay không.
- Giám đốc Phòng giao dịch là cấp trên trực tiếp của tôi lúc đó là người phê duyệt thẻ tín dụng cuối cùng thì tôi và Giám đốc sẽ bị xử lý trách nhiệm thế nào.
Mời bạn tham khảo nội dung tư vấn sau đây của chúng tôi:
Theo thông tin anh cung cấp, trong thời gian làm việc tại phòng giao dịch của một ngân hàng TMCP, anh có thực hiện trình hồ sơ cấp Thẻ tín dụng cho 10 khách hàng. Đến nay, khách hàng không còn khả năng thanh toán, một số khách hàng đã cắt hoàn toàn liên lạc và không còn nơi cư trú, một số khách hàng có dấu hiệu sử dụng các hồ sơ cá nhân không đúng sự thật để mở thẻ tín dụng mà anh đã sơ suất không phát hiện được.
Với công việc là một nhân viên tín dụng của ngân hàng, việc khách hàng vay tín chấp và không có khả năng trả nợ nằm ngoài khả năng và trách nhiệm của anh. Anh sẽ không phải chịu trách nhiệm nếu như khách hàng vay tín chấp không còn khả năng thanh toán hay bỏ trốn, cắt hoàn toàn liên lạc và không còn nơi cư trú. Tuy nhiên, đối với một số khách hàng có dấu hiệu sử dụng các giấy tờ giả để mở thẻ tín dụng và hiện nay không có khả năng trả nợ sẽ xem xét trách nhiệm liên đới của anh.
* Trường hợp khách hàng có hành vi chiếm đoạt tài sản, anh biết các giấy tờ, hồ sơ cá nhân của khách hàng là giả mạo và có sự thỏa thuận, bàn bạc trước đó hoặc hưởng lợi ích từ việc khách hàng mở thẻ tín dụng thì hành vi của anh là giúp sức cho việc thực hiện tội phạm. Anh có thể bị truy cứu TNHS với vai trò đồng phạm giúp sức.
* Trường hợp khách hàng có hành vi chiếm đoạt tài sản, nhưng không có sự thỏa thuận, bàn bạc trước với anh. Tuy nhiên, nếu như anh có lỗi trong việc kiểm tra hồ sơ mở thẻ tín dụng (thiếu trách nhiệm), gây hậu quả nghiêm trọng cho ngân hàng thì anh có thể bị truy cứu TNHS về Tội thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng theo quy định tại Điều 360 Bộ luật hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017):
“Điều 360. Tội thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng
1. Người nào có chức vụ, quyền hạn vì thiếu trách nhiệm mà không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nhiệm vụ được giao thuộc một trong các trường hợp sau đây, nếu không thuộc trường hợp quy định tại các điều 179, 308 và 376 của Bộ luật này, thì bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 05 năm:
a) Làm chết người;
b) Gây thương tích hoặc gây tổn hại cho sức khỏe của người khác mà tỷ lệ tổn thương cơ thể 61% trở lên;
c) Gây thương tích hoặc gây tổn hại cho sức khỏe của 02 người trở lên mà tổng tỷ lệ tổn thương cơ thể của những người này từ 61% đến 121%;
d) Gây thiệt hại về tài sản từ 100.000.000 đồng đến dưới 500.000.000 đồng.
…”
Trường hợp anh thiếu trách nhiêm, có lỗi trong việc kiểm tra hồ sơ của khách hàng dẫn đến gây thiệt hại về tài sản cho ngân hàng thì có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho ngân hàng.
Tuy nhiên, để xác định trách nhiệm cụ thể của anh cần xem xét khách quan, toàn diện vụ việc. Đồng thời, cần căn cứ vào quy trình xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng của Ngân hàng anh để làm rõ trách nhiệm của anh cũng như Giám đốc phòng giao dịch trong việc thông qua những giấy tờ, hồ sơ cá nhân của khách hàng vay tín dụng. Những hồ sơ đó là không đúng sự thật, tuy nhiên trong phạm vi chuyên môn, nghiệp vụ của mình, anh và Giám đốc phòng giao dịch có thể biết hay buộc phải biết đó là các giấy tờ không đúng sự thật hay không...
Lưu ý:
Văn bản pháp luật được áp dụng có hiệu lực ở thời điểm tư vấn, liên hệ với Công ty Luật TNHH Tháng Mười để được tư vấn miễn phí và sử dụng dịch vụ chuyên nghiệp - hiệu quả,
Quý khách hàng vui lòng liên hệ:
Điện thoại: (024) 66.558.661 - 0936.500.818
Hoặc gửi về địa chỉ email: Congtyluatthang10@gmail.com.
Sự hài lòng của bạn, là thành công của chúng tôi!
Bình luận: